青海银行2019年净利润暴涨121% 不良贷款率一度逼近5%监管红线 前任董事长被双开

　　3月11日，青海银行公布了2019年年报，业绩一片大好，较上年实现了突飞猛进的增长。然而，亮眼的数据背后却藏着故事......

　　3月11日，青海银行公布了2019年年报，总资产重回千亿规模。同时，净营业收入与净利润实现双增长，尤其是净利润，同比增速一度达到121%。资产质量的改善也足以用“飞跃”来形容，其不良贷款率同比下降近2个百分点。

　　单从上述数据来看，青海银行2019年业绩一片大好，较上年实现了突飞猛进的增长。然而，在这亮眼的数据背后却藏着故事......

　　2019年目标未完全达成

　　年报显示，截至2019年末，青海银行总资产1033亿元，不良贷款率为2.49%，拨备覆盖率为172.75%，资本充足率为13.77%。2019年实现净营业收入22.44亿元，同比增长6.65%；净利润4.55亿元，同比增长121%。

　　对于净利润同比大增的原因，该行表示主要因资产减值损失同比大幅减少所致。数据显示，2019年该行营业支出16.35亿元，同比减少2.38亿元，其中资产减值损失为9.81亿元，同比减少2.88亿元，降幅22.7%。

　　此前，青海银行制定的2019年主要经营目标是：总资产保持在1000亿元以上，实现净利润6亿元，不良贷款率控制在上年水平（4.31%）之内，各项监管指标持续达标。

　　对应上述数据，总体看来大部分的经营目标都已实现。但“净利润6亿元”的经营目标并未完成，4.55亿元的净利润仅完成了年度目标6亿元的76%。

　　净利润目标虽未达成，不过，较2018年而言，青海银行的净利润已同比实现三位数增长。2018年，在“独揽大权”十余年的董事长王丽离任后，青海银行的业绩曾一度大跌至低谷。

　　数据显示，2018年，该行净利润仅为2.06亿元，同比骤降73.42%。彼时，对于净利润的大降，青海银行表示主要受资产减值大幅增加影响。其2018年资产减值损失达13.34亿元，同比暴增210.23%。

　　或许是因为2018年业绩表现太差、基数较低，所以2019年经营好转后，青海银行净利润竟实现了三位数的大增长。

　　3个月不良率降2.3个百分点

　　相比净利润的增长，青海银行在资产质量方面的逆袭则更让人惊奇。

　　年报显示，截至2019年末，青海银行不良贷款余额由2018年末的22.48亿元降至13.79亿元，下滑39%；不良贷款率由2018年末的4.31%降至2.49%，下降1.82个百分点，不良实现“双降”；同时，拨备覆盖率也由2018年末的121.33%升至172.75%，达到监管标准。

　　但是，值得注意的是，就在今年1月，青海银行在2020年同业存单计划中还披露，截至2019年9月末，其不良贷款率为4.76%，直逼5%的监管红线；拨备覆盖率为127.59%，也低于150%的监管标准。

　　对比前后数据的变化，仅仅三个月的时间，青海银行的资产质量便实现了大逆转，年末的不良贷款率已较三个月前下降2.27个百分点，拨备覆盖率同时也上升45.16个百分点。

　　从年报可以看出，青海银行2019年的资产减值损失达9.81亿元，其主要用于核销不良贷款，2019年该行核销信贷资产达9.63亿元。也正因于此，该行才得以在2019年实现不良贷款和不良贷款率的“双降”。

　　不过，尽管如此，青海银行的不良贷款率却仍高于全国城商行2019年四季度不良贷款率平均水平2.32%。

　　影响业绩起伏的女董事长落马

　　实际上，青海银行的业绩从早期逐年增长，到2018年跌入低谷，接着好转大增，似乎始终跟日前被“双开”的前任董事长王丽息息相关。

　　尽管在董事长王丽落马后，青海银行对外回应称：“王丽案件对我行经营无影响”。但从数据来看，青海银行的业绩变化正是以董事长王丽的离任落马为拐点的。

　　公开资料显示，青海银行原名西宁市商业银行，成立于1997年12月30日。彼时，35岁的王丽加入管理团队，出任该行的副行长；2005年9月，王丽升任西宁市商业银行行长，2007年又担任该行董事长。

　　2008年11月，西宁市商业银行经原中国银监会批准更名为青海银行，成为青海省首家地方法人股份制商业银行、唯一一家城市商业银行，同时也是青海省国资委管理的18家省属出资企业中唯一一家银行业金融机构。

　　此后，王丽一直担任青海银行党委书记、董事长、行长，直到2018年7月卸任。据此来看，王丽在青海银行任职时间长达20多年，担任董事长超12年，可以说，王丽属于青海银行元老级人物，见证、领导了青海银行的一步步发展。

　　从青海银行历年的业绩数据来看，总资产从1997年末的9.97亿元增长至2017年末的巅峰之值1096.94亿元，营业收入从0.69亿元增长至44.55亿元，净利润从0.01亿元增长至7.75亿元。尤其是2008年之后，在王丽一人身兼董事长、行长两职期间，青海银行的发展更是突飞猛进，2016年总资产一度突破千亿大关。

　　但在2018年7月，王丽离任董事长之后，青海银行的业绩自此出现拐点。总资产萎缩，净利润下降，不良率攀升等一系列问题暴露于众。

　　数据显示，2018年末，青海银行总资产为1039.05亿元，较2017年末下降57.89亿元，这也是青海银行总资产首次出现下降；而不良率从2017年末的1.95%大幅飙升至2018年末的4.31%；净利润也从2017年的7.75亿元大幅降至2018年的2.06亿元，同比降幅达73.34%。

　　前不久，从青海银行离任一年多的王丽被“双开”，据青海省纪委监委调查显示，王丽在担任原西宁市商业银行行长，青海银行董事长、行长期间，工作上无视组织原则，个人决定重大事项，滥权妄为，给国有资产造成巨额损失。

　　从数据来看，王丽落马后，尽管青海银行在2019年经营有所好转，净利润也获得了高速增长，但仍然未能超过2017年7.75亿元的水平，两者相差达3.2亿元；同时，总资产也进一步缩水至1032.96亿元。

　　同时，调查显示，王丽在职期间，还违规将国有资金挪作他用，为他人谋取利益；滥用职权，利用职务便利在贷款发放等方面，大搞权钱交易、以权谋私，非法收受巨额财物，严重污染破坏了青海银行的政治生态和发展环境。

　　王丽离任后，李锦军接棒董事长一职。接任之后，新任董事长列出了2019年的经营目标。同时，提出“对标上市银行标准，持续优化公司法人治理结构”，提前对接资本市场，全面扫清上市前指标障碍，择机启动上市工作，进一步拓展本公司发展空间。

　　不过，值得注意的是，在2019年经营目标未能完全达成后，青海银行已调低了2020年的目标：“资产总额保持在1000亿元以上，实现各项营业收入45.5亿元，实现净利润5亿元，不良贷款率控制在上年水平（2.49%）之内，各项监管指标持续达标。”

　　其中，对净利润的经营目标仍未超过“2017年的7.75亿元”，照此看来，前任董事长遗留的问题，青海银行仍需时间来回复“元气”。

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