《中国金融》｜金李：大力发展老年经济

作者｜金李「全国政协委员　北京大学光华管理学院教授」

文章｜《中国金融》2020年第11期

发展老年经济符合中国传统文化和社会主义价值观。一方面，中华传统文化尊老敬老，重视传承。另一方面，今天的中国尊重和照顾老人也体现了社会制度的优越性。事实上，人类进入信息化时代，不完全依靠体力。老人既可以享受更长久的高质量生活，也仍然可以为社会作出贡献。老年生活丰富多彩是人类文明进步的体现，反映了更高的道德水准。

脱贫攻坚取得决定性胜利后，如何继续提升人民群众的幸福感更受关注。随着生活改善，健康提高，人均寿命大幅延长，很多人在退休后仍有相当长的活跃期，渴望高质量生活。不少人的健康状况仍然允许其发挥余热。现代社会，流动性高，子女很多不在身边，对老人物质和精神生活的关爱成为社会性需求。部分城市老人退休后生活水平下降明显，更多人退休后社交圈急剧缩小，寂寞孤独。农村很多留守老人生活质量较差。很多家庭仍存在啃老问题，加剧老人负担。主流金融机构忽视老人市场，各种劣币趁虚而入，很多老人被骗，一生积蓄一夜间灰飞烟灭，造成重大的社会问题。养老模式较为单一和低级。调研发现，居家、社区和机构养老占比分别是90∶7∶3。先进的机构养老有待进一步发展。老人的物质及精神文化需求有巨大的改善空间。集中社会力量能更好满足这些需求，不仅有助于提升内需，而且能够凸显我国社会制度优势。

对此，笔者提出如下建议。一是提升老年经济的系统性和规模经济，从零星养老变为抱团养老、社区养老和社会养老。深入调研，制定帮助养老的法律法规，引导和规范养老产业化发展。从传统的养儿防老、以房养老、自生自灭，转变为积极主动依托金融市场进行全面规划和顶层设计。二是全面关注老人物质和精神文化生活。老人需要被尊重，被需要，这是人类高层次需求，也是很多老人缺失的。比如说很多子女只是给钱，很少给时间。部分子女因为工作或者担心家庭矛盾，选择不生活在父母身边，甚至有些人啃老。老人既需要输入，也可以输出。很多老人体力虽然不行，但是脑力尚可，在力所能及的范围内能继续做贡献。具备条件的老人，允许他们再就业或再创业。为了不挤占年轻人的事业上升空间，可以多做指导和顾问性工作。由于失独、丁克等原因形成的孤寡老人和孤儿同时存在，建议鼓励在自愿基础上两者组合。老人可以给后代生活上的指点，后代也可以在精神上和物质上照顾老人。三是提供税收优惠等政策措施，推动商业养老和养老财富管理发展，从年轻时开始长期规划，为老年时打下坚实物质基础。四是打造最佳商业模式，推动养老服务国际化。借助中国巨大规模体量以及健全的产业和物流体系，未来可能形成养老服务贸易输出能力，推动养老服务全球化。

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