民生等4家银行受监管处罚 理财业务为重灾区

　　7月16日，银保监会发布2021年第26-32号罚单。其中，民生银行(600016,股吧)因31项违法违规事实（案由）被银保监会处以罚款11450万元，浦发银行(600000,股吧)因31项违法违规事实（案由）被银保监会处以罚款6920万元，交通银行因23项违法违规事实（案由）被银保监会处以罚款4100万元，进出口银行因24项违法违规事实（案由）被银保监会罚没7345.6万元，交通银行、进出口银行相关责任人亦被处以警告、罚款等。

　　银保监会对民生银行、浦发银行和交通银行开展了影子银行和交叉金融业务专项现场检查，对进出口银行开展了风险管理和内控有效性现场检查，对检查发现的违法违规行为依法严肃予以行政处罚。

　　检查发现，民生银行、浦发银行、交通银行在同业、理财、委托贷款等业务中分别或同时存在以下问题：内控管理不完善，业务制度不健全，前期检查发现的部分违法违规行为整改不到位，甚至屡查屡犯；风险隔离不到位，理财产品之间、理财产品与自营业务之间的不当交易仍时有发生；产品管理不规范，未完全执行“穿透式管理”要求，部分理财产品未准确登记、报告和披露底层资产信息；资金投向不合规，为房地产市场或地方政府违规提供融资的情形依然存在等。

　　对进出口银行的现场检查发现以下问题：该行分别于2008年及2010年违规投资企业股权，数额较大，时间持续较长；租金保理业务基础交易不真实；违反国家压降地方债务的政策要求，变相支持地方政府举债等。

　　经立案调查、审理审议、事先告知和陈述申辩意见复核等法定程序，银保监会依法就有关违法违规行为予以行政处罚，对民生银行罚款11450万元，对浦发银行罚款6920万元，对交通银行罚款4100万元，对进出口银行没收违法所得并处罚款合计7345.6万元，并对相关机构的3名责任人员分别予以警告、罚款的行政处罚。

　　可以看出，这次集中披露的罚单主要集中在理财、同业、结构性存款、委托贷款等业务，其中理财业务是重点。分析人士认为，从具体内容来看，监管部门已经严格按照资管新规、理财新规的新要求对存量理财业务进行检查。在资管新规、理财新规下银行转型是大方向，未来有望延续监管高压态势。

　　银保监会表示，针对现场检查发现的问题，银保监会已督促相关机构严肃整改。下一步，银保监会将继续大力整治高风险影子银行业务，坚定不移推进理财业务转型，加强股权投资监管，督促银行保险机构加强合规建设，更好为实体经济服务。