换证过渡期最长近5年！非银行支付机构新规迎来实施细则 业内：对推动新旧业务平滑过渡有重要意义

每经记者 宋钦章    每经编辑 张益铭    

《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《条例》）临近正式实施日期，配套的实施细则也来了。

4月22日，中国人民银行发布通知称，为保障《条例》落地实施，中国人民银行研究起草了《非银行支付机构监督管理条例实施细则（征求意见稿）》（以下简称《实施细则》），现向社会公开征求意见。

《实施细则》细化明确《条例》有关规定，督促各支付机构依法合规开展业务，保护用户合法权益。

《实施细则》明确支付业务新旧分类方式对应关系

整体来看，《实施细则》对照《条例》体例结构，共六章、八十条。六个章节分别是“总则”“设立、变更与终止”“支付业务规则”“监督管理”“法律责任”“附则”。

从《实施细则》内容来看，重新划分业务类别不改变支付机构许可范围，同时明确新旧支付业务衔接方式，为支付机构设置了较为充足的换证过渡期，最长可达近5年。

《实施细则》在“设立、变更与终止”章节，一是细化支付机构设立、变更和终止等行政许可事项的申请条件和材料、审批程序和时限要求等；二是明确支付机构分公司备案，支付业务许可证展示、灭失公告、补发、换发等要求。

在“支付业务规则”章节，一是规定储值账户运营、支付交易处理业务分别细分为Ⅰ类、Ⅱ类，并明确新旧分类方式对应关系；二是对支付机构制度建设作出规定，要求支付机构应将监管要求全部纳入其公司制度；三是分段阶梯式设置支付机构净资产与备付金日均余额比例；四是明确用户资料和交易记录保管时限、收费调整要求等。

在“监督管理”章节，一是明确《条例》关于重大事项和风险事件报告、现场检查和非现场检查适用的程序和制度要求；二是规定中国人民银行及其分支机构对支付机构股权实施穿透式监管，应在支付机构完成整改后受理其变更申请；三是明确支付机构变更事项报告范围和具体要求。

在“法律责任”章节，一是明确中国人民银行分支机构处罚权限；二是明确无证经营支付业务机构的处罚措施；三是明确支付机构违规行为处罚措施。

值得一提的是，《条例》第八条对非银行支付机构的注册资本提出要求，设立非银行支付机构的注册资本最低限额为人民币1亿元，且应当为实缴货币资本。中国人民银行根据非银行支付机构的业务类型、经营地域范围和业务规模等因素，可以提高前款规定的注册资本最低限额。非银行支付机构的股东应当以自有资金出资，不得以委托资金、债务资金等非自有资金出资。

《实施细则》则对非银行支付机构的注册资本要求进一步细化，非银行支付机构注册资本最低限额在人民币1亿元基础上，比如，仅从事本实施细则第五十七条规定的储值账户运营Ⅰ类业务的，注册资本最低限额附加值为人民币1亿元；仅在住所所在地从事本实施细则第五十七条规定的储值账户运营Ⅱ类业务的，注册资本最低限额无需附加。

业内：对推动新旧业务平滑过渡有重要意义

针对此次《实施细则》，博通分析金融行业资深分析师王蓬博在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，整体上看，在弥补监管空白、持续进行合规性建设、形成更加公平的制度环境的基础上，能够看到主管部门希望支付行业保持稳定发展的态度没有改变。“这点值得称赞，也验证了我们年初的判断‘今年行业最大的变化就是不变’。”

其次，能够看到《实施细则》进一步明确《条例》中重要概念及内涵，对进一步保障《条例》有效实施，推动新旧业务平滑过渡有重要意义。

王蓬博告诉每经记者，其中有几点值得注意：第一，明确设立非银行支付机构其他审慎性条件，包括已经设立的非银行支付机构还应当满足经营状况良好、支付业务许可证有效期内无重大违法违规记录、不存在无正当理由连续2年以上未开展支付业务的情况等条件。这条解释会影响一直未开展支付业务、只想着卖牌照的支付机构，也可能影响已经获牌的机构牌照到期后续牌；

第二，注册资本金没有“一刀切”要求统一，而是要求根据业务范围、牌照类型和地域范围做出细化，符合行业发展现实以及各业务类型风险对应需要；

第三，一直被行业关注的业务类型划分明确，且将原有业务牌照分类全部划入新的分类。既保证了原有业务和牌照顺利衔接过渡，又能根据各机构业务和牌照特点重新制定更加直接和细化的监管规定，保证监管穿透性和全面性。