王旭：农民不需要太多高科技，搭建联系渠道够用就行

农信互联网小额贷款股份有限公司高级副总裁，农信普惠管理咨询有限公司总经理王旭

　　2019年1月16日，由中国县镇经济交流促进会、中国小额信贷联盟、宁夏东方惠民小贷公司主办的“第十四届中国小额信贷峰会暨中国小额信贷联盟年会”召开。农信互联网小额贷款股份有限公司高级副总裁，农信普惠管理咨询有限公司总经理王旭参加圆桌并发表演讲。

　　以下为嘉宾观点：

　　主持人：今天给我一个很大的惊喜，我第一次听说有一个村镇银行，牧民占比是92%，从商业角度来看我压根不会去的地方，而且这个地方的利率降到10.3%，坚持了十年，应该说是非常不容易的。我理解，你们多跟北京的监管朋友交流，他们的工作也需要一线的各种信息。欧洲的一些小银行，因为监管的压力被迫合并，我觉得这块也需要联盟多支持，一刀切并不是好的方式。

　　请王总，我对互联网小贷公司接触比较少，没有什么特别的概念，也希望王总给我一些惊喜！

　　王旭：谈到金融科技如何助力金融的发展，我们也准备了一些课件。我今天主要给大家分享三个方面：

　　第一，我们自己的观点。

　　第二，我们自己的一些做法。

　　第三，我们未来的努力方向。我把这三点给大家说清楚。

　　第一，我想说一下观点。金融科技这块，它助力农村金融发展，到底是为了什么？我觉得它能解决的问题是如何方便农户，或者如何方便员工以及如何方便企业。从我自身而言，我从11年开始接触小额贷款，在田间地头上跑，做过业务，我自己做过1200多户，2600多万，都是我个人做的。我发现农户并不需要太高端的科技，他看不懂，他也不会玩，他需要什么东西？他需要的是我到底怎么样能找到你的存在？如果能找到你、能知道你的话，剩下就是金融机构干的事，这是我的第一个观点，就是农民不需要太多的高科技，够用就行，能直接找到我们就行。

　　第二个观点，提高效率，方便员工用的一些东西。重点还是员工简单操作，为什么要这么说？说实话，我们在一线做的时候，我们去农村放贷款，现在愿意去农村服务大专以上的人员很少，招一个员工招来招去，水平很低，我们招了一些初中生，你招一些人，你的工具要简单、易操作。 我们公司这几年围绕这两个重点的方向去做。

　　我现在直接说我们的做法，我们围绕着这两块，一个是农民如何找到我们，我们如何找到他，金融科技如何服务这件事。通过这个东西，我们给农户主要做了几件事：

　　1.建立一些渠道，建立一些网点。建立农贷的热线电话，还有一个微信公众号，以及我们自己做的APP，通过这几个方式来做的。

　　建立网点这件事。目前设立的网点，我们在河北、河南、广东、海南这几个地方都有乡村的网点，在全国的20个市县有网点，200多个乡镇有我们的办公室，这样让农户能找到我们，这是最关键的一件事。

　　2.建立了农民贷款热线，24小时服务。为什么要搞这个东西呢？我们搞了一个电话号码，比较简单，4008—96588。打电话过来，我们就可以上门服务。客服接到电话，就会把单转给一线的员工，我们的员工就会上门服务。

　　3.建立了申贷公众号及申贷APP。长期在农村工作，我们的经验是这样，做了那么多的农村贷款，在农村看到一个很现实的原因，农户大部分有智能手机，你们知道农户拿智能手机干什么？我给大家分享一下我看到的现象，他拿智能手机：第一，玩微信，这个很普遍，基本上80%、90%的人都在玩微信。第二，看抖音，玩小视频。如果想找到我们，通过什么方式把我们介绍给他？我们就去了农资店，把我们的广告往上贴，农户过来就用手机扫一下，通过这种方式把客户引导到我们这里来。

　　第二个观点，为什么要搞第二个观点？我是做业务的，原因在哪里？我做了那么多业务发现以前做贷款很麻烦，要复印一堆的资料，最后客户签了字，搞了很多东西，发现后面没办法判断，后来我们自己做了员工端的APP，有两个功能，一个是业务受理，一个是合同处理。业务受理，这件事怎么办？你拿着这个东西到农户家里去，跟农户聊，把这些东西录进去，你打字慢就用嘴巴说，它自己会形成字段。然后把客户证件的东西通过拍照上传，通过这个东西大大的减少了一些操作员工的成本，在家里采集完信息以后，不用回到网点，当场上传，只要传回去以后，我们当场就能看到，这是我们在科技方面做的提高员工效率的事情。

　　我们还做了一些关于风控的事情，我们做的一些风控创新是怎么做的？把以前信贷员说的农户农户，一定要入户，把入户的事要落实。一看房，二看梁，三看家里有没有读书郎。把这些信息传到相应的后台，变成字段，对这些东西进行加工，然后变成风控模型，信贷员可能在家里都不出来，就把事情办完了，然后到网点打合同，字一签，这样就做完了。

　　这些系统里的东西，我一会给大家看一下，还有信贷管理系统，还有成本方面，给员工节省成本。以前做的贷款，我们现在放贷款，放给农户以后怎么办？以前是怎么做的？农户拿着钱来到我们网点，几十公里跑来，把现金给你，很麻烦，他破的这一趟不光是给钱，还有成本，他开着摩托车什么要烧油，几十公里几元钱的油，我们代扣，农户只要把钱放到卡里，到日期里我们直接划扣，这样就给农户进行了节省，通过我们的科技手段来助推我们做的农贷业务，在未来大家都能使用这些东西是最方便的。就像刚才何总讲的还是回归本源，做我们自己的事，我们也做自己的事，我们在流程上怎么优化、怎么简单，怎么节省，这是我们小贷行业发展的方向，所以我们是这样做的。

　　今天主题是讲金融科技助推小贷发展，但是我还是想呼吁一下，做普惠金融、农村金融方面要有一些政策的支持，不要把小贷公司特殊化了，我们同样都是服务“三农”、服务小微的，应该有一样的政策支持。

　　再就是，我们也需要数据化的支持，比如说征信，能不能给我们也提供一下？还有黑名单制，做一些产品创新、科技创新、服务创新的事？提高金融意识，提高自身致富意愿，提高自身劳动技能，提高金融知识水平。

　　最后针对“三农”、小微服务，供给不充分，结构不平衡的问题，需要社会各界共同作出努力，让人人享有平等的融资权。